OCC新指南出台

今日，美国货币监理署（OCC）发布了一份关于数字货币使用的全新指南。该指南准许银行利用稳定币促使客户进行支付交易。这表明银行在支付领域有了新的工具，是金融行业的一次重要变革。此前，OCC 已在加密货币领域开始行动，这些行动为新指南的发布奠定了基础。

OCC 始终对加密货币行业保持密切关注。此前，它持续发放解释性信函并给予指导，目的是让银行在加密货币及稳定币业务方面逐渐变得明晰。这次新指南的推出，意味着它在数字货币领域的监管思路正逐步清晰起来。

过往监管举措

之前的情况表明，OCC 很早之前就已着手为银行参与加密货币业务进行准备工作。OCC 明确指出，银行能够托管加密货币以及稳定币，并且准许银行开展与稳定币相关的活动。这些举措为银行踏入加密货币业务开启了途径，使银行逐步适应了数字货币这一新兴的金融范畴。

另外，OCC 专门为金融科技公司拟定了一个章程，这个章程叫做“特殊目的支付章程”（SPPC）。此章程给金融科技公司在支付方面给予了更明晰的规则，为其指明了更确切的方向，促使了金融科技与传统金融的融合。

论文阐述特许裨益

去年 12 月，OCC 的首席经济学家查尔斯·卡洛米里斯发布了一篇论文，其题目为《特许金融科技的未来》。在这篇论文里，对 OCC 向稳定币提供者提供银行特许所产生的益处进行了详细的阐释。这一方面为 OCC 在稳定币业务上后续的更进一步行动提供了理论依据，另一方面也让银行业的从业者以及金融科技领域的从业者看到了稳定币业务的发展前景。

这篇论文如同一个信号弹。它表明 OCC 在稳定币监管以及银行参与方面会有更积极的行动。随着时间不断流逝，当下的新指南进一步证实了这一点，使大家能够看到理论正逐渐转化为现实。

“解释信函1174”详情

今天 OCC 发布了“解释信函 1174”，此信函具有关键意义。它清晰地解释了银行能够借助新技术，像独立的节点验证网络（INVNs）以及稳定币等，去开展银行被许可的功能，尤其是支付活动。这一说明为银行在具体操作层面提供了明确的依据，使银行清楚知晓如何将新技术应用到支付业务当中。

银行充当区块链上的节点（INVN）时，拥有发行稳定币的能力。它能够将稳定币兑换为法定货币。同时，还具备验证支付交易、存储支付交易以及记录支付交易的能力。这些操作大幅提升了银行在支付业务方面的能力，也让稳定币的使用更加规范。

传统支付痛点与变革可能

美国金融系统整体运行较为平稳，但传统支付渠道存在诸多问题。其一，其速度较为迟缓；其二，成本比较高；其三，会受到银行营业时间以及节假日的限制。这些问题给消费者带来了许多不便，同时也对金融交易的效率产生了影响。

OCC 的新指导使银行有了变革支付方式的可能。银行能够借助 INVNs 和稳定币，在金融机构之间进行资金转移的速度更快，而且无需中介机构参与。这样一来，有望化解传统支付渠道存在的问题，让支付变得更快捷、更高效。

业内观点与风险提示

风险投资公司 Castle Island Ventures 的合伙人尼克·卡特认为，新的举措有这样的作用：银行能够利用公共区块链始终处于在线状态这一特点，从而在支付业务方面更具优势。若银行采用 INVNs 以及稳定币，便可大幅提升跨境交易的效率，不过这需要美国的银行与海外的银行进行大量的技术部署。

卡特进行了提醒，他表明稳定币在短期内不会取代传统金融渠道。然而，这是使公共区块链成为银行结算基础设施正常化的一个重要行为。这体现出稳定币业务的发展还有相当长的距离，银行在推进相关工作时需要对各种可能出现的风险保持审慎的态度。

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