近年来，全球经济在不断发展。跨境支付的需求呈现出日益增长的态势。在这其中，区块链技术在跨境支付领域的应用受到了广泛的关注。然而，在推动人民币国际化的大背景下，它遭遇着挑战，与此同时，也具备着巨大的发展潜力。

区块链技术下的跨境支付角色与模块

跨境支付中有两类重要角色。其一，客户作为汇款人和收款人，他们的数字信息会在区块链中被标识，并且需要共同确认才能完成交易，比如在实际的跨境转账中，汇款的个人或企业以及收款方的信息都会被涉及。其二，网关非常关键，在一笔跨境支付中，它与双方形成债务债权关系，并被记录在区块链网络服务器中。同时，存在四个功能模块。网络连接器可以将汇款行和收款行连接到区块链支付网络，像一些国际银行与小银行之间的连接就是依靠它来完成消息交换等服务的。区块链跨境支付账本为整个支付流程提供了记录平台，相关方都能够看到。

从跨境支付的实践角度来看，做市商客户端以及交易客户端都具备特定的功能。做市商需要依据这个客户端所提供的信息来展开操作，而交易客户端能够为汇款人和收款人进行交易相关操作提供便利。每个参与的主体，只有通过这四个模块相互协同工作，才能够使区块链跨境支付顺利地进行下去。

启动交易前的操作

在开启跨境支付交易之前，汇款人与收款人需要做一些准备。首先，他们都必须在同一区块链网络中完成账户的开立，这样双方的数字信息就会被留存于区块链上。例如，当一个中国的小商户要向美国的某个商家付款时，双方都要先在对应的区块链网络中开设账户。与此同时，可编程的智能合约开始发挥作用。它可以明确交易所涉及的各种要素，无论是付款金额、币种，还是预期的到账时间等，都能够通过智能合约来对整个交易过程进行制约和规范。这一准备工作为后续的交易打下了基础，使得整个交易过程更加透明且有保障。

这一举措在跨国商业交易场景中具有重要意义。对于规模较小的外贸公司来说，过去那些繁杂的开账户以及确定交易规则的过程变得简单明了了。并且，一旦发生纠纷，也能够按照合约迅速进行处理。

跨境支付效率的提升

区块链技术给跨境支付带来新活力，最大改变在于效率提升。区块链构建的是跨境支付模式，具有去中心化和点对点的特点。多个节点参与交易验证过程，无需传统中介介入。这与传统模式相比，节省了大量时间。传统跨境支付需多个金融机构进行验证、清算等步骤，一个环节卡住就会拖延时间。而在区块链模式下，像全球贸易中某项原材料的跨境采购付款，能更快速完成。

目前很多中小跨境电商企业或个体跨境交易者在小额支付方面存在限制，费用高且流程不简便。而现在，小额跨境支付变得更为便捷了。在区块链技术的作用下，去掉了诸多中间环节，业务成本得以降低，从而极大地推动了小额跨境支付的发展。

成本的降低

区块链技术应用于跨境支付，使得成本有所下降。传统跨境支付的中间流程极为繁琐，这导致了大量的费用支出。像中介费用、核验费用、对账费用以及电文费用等都包含在内，这些费用最终都由客户，也就是汇款人或收款人来承担。例如，一些跨境打工者给家里汇款，在传统模式下，可能一百美元的汇款要收取好几美元的手续费。然而，区块链技术精简了这些中间流程，费用也就随之降低了。

这种成本的降低为小额跨境支付创造了良好的条件。在中小企业以及个人的跨境支付场景中，像留学缴费、海淘付款等情况里，之前由于成本高而有所犹豫的人，现在能够更便捷地进行跨境支付，从而让跨国间的小额资金流动变得更加活跃。

风险控制与安全性提高

传统跨境电汇存在多种风险。在操作方面，人工操作容易引发错误。从信用角度看，由于中介较多，建立信任较为困难。就网络而言，单一的故障点可能致使整个支付流程瘫痪。汇率方面，因外汇波动，难以对其进行把控。而区块链跨境支付能较大程度地解决这些问题。减少人工流程，能降低操作风险；智能合约和共识机制让交易双方无需通过传统中介建立信任，进而解决了信任危机；分布式架构能有效防御单一节点故障引发的网络风险；程序化即时换汇避免了汇率波动带来的风险。在国际贸易中，这对保障交易的安全性和稳定性极为重要。

不过区块链跨境支付也不是十全十美的。面临的挑战

区块链分布式记账对节点的存储空间有较高要求。在跨境支付领域，区块链的应用不断增多，链上的交易在数量和频率上会大幅增加，存储需求也会随之进一步上升。目前，区块链的交易承载水平与国际贸易的规模并不匹配。而且，区块链跨境支付系统的开放性导致了交易场景的多样性和复杂性，到目前为止，还没有一个能够普遍适用的行业标准。例如，在不同国家不同监管要求的情况下，要建立一个统一的标准是一件非常困难的事情。

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