在中国，数字人民币开始逐步进入大众的视野。央行从 2014 年起就开始展开相关研究。2017 年成立了研究所。到 2020 年，众多专利涵盖了全流程。这一数字人民币已具备投入实际应用的条件。它与传统货币有不少区别，也带来了一些变革，值得人们深入去探究。

数字人民币的基础特性

数字人民币是以广义账户体系为基础的。它与纸钞硬币等价，被定位为 M0。它具有价值特征和法偿性，这意味着在中国境内它具有必须被使用的效力。例如在日常生活的小额交易场景中，商家不能拒绝接收数字人民币。从来源方面看，其获取途径基于商业银行在央行的存款，或企业个人在商业银行的存款，这遵循着真实商业环境的逻辑。

使用数字人民币时，个人支取需要实名，企业支取也需要实名。但在交易环节，却是匿名的。这样做既保证了一定的安全性，又尊重了用户的隐私。就像在日常消费时，你用数字人民币付款，对方无法得知你的身份信息。

数字人民币的技术路线

央行是数字人民币的投放起始点与中心。在记账方面，它不使用去中心化的区块链技术，而是采用集中式记账方式。比特币等采用的是区块链技术，与之不同的是，央行采用集中式记账能够避免区块链技术的一些弊端，像并发数量低以及结算时间不确定等问题。例如在交易高峰时段，区块链可能会出现卡顿且延迟结算的情况，而数字人民币的集中式记账能够确保交易高效进行。

DCEP 在央行和商业银行的技术路线并非必定是区块链技术，这与 DCEP 自身的定位以及特点存在紧密关联。它需要有能具备稳定、高效和安全这些特性的技术来给予支撑，以此满足大规模的流通需求。

数字人民币与现有体系关系

数字人民币是现金的数字化形式的替代。它与现有的货币体系有着明确的划分。银行基于 M1、M2 发放的项目贷款，并不属于 DCEP 的使用范围和监管范畴。其进行推广时，不会对项目贷款的使用造成影响。就如同在金融体系里存在着不同的轨道，它们各自运行，彼此之间不会相互干扰。

它是法定货币，其价值由央行提供支撑。比特币等加密货币存在价格大幅波动以及较高的洗钱风险等情况，然而它不存在这些问题。在当下的金融秩序里，数字人民币的出现是一种有序的补充，并且是一种创新。

数字人民币的跨境支付意义

现钞无法进行跨境支付。而数字人民币的设计初衷包含了跨境支付这部分内容，其目的是为人民币国际化打基础。在如今全球化的时代，国际贸易不断增长。如果数字人民币能在跨境支付领域有效应用，就可以大幅提升贸易结算的效率。比如在中国企业与东盟国家的贸易往来中，数字人民币能使结算更便捷，还能降低汇率波动带来的风险等。

数字人民币的用途规则

普通交易和数字人民币的定向流通不一样，数字人民币的定向流通有用途规则限制。付款指令和用款指令得符合相关规则，同时系统会对用途规则进行监控。这样能在诸多场景中保障资金被合理运用，进而维护金融秩序。比如在政府性专项资金使用时，每一笔数字人民币的流向都在监管范围内，以避免资金被挪用。

它不能够直接搭载智能合约，不过这对它参与交易优化的过程没有造成影响，在各种不同的交易场景里，它依然可以发挥作为流动货币所应有的职能。

数字人民币的市场前景

整个产业链具备了落地的条件。央行会参与进来，指定的运营机构也会参与，公众也会参与到数字人民币的运营兑换当中。随着移动支付在国内日益普及，公众对新的支付方式的接受度比较高。只要数字人民币的推广恰当，其市场前景就会很广阔。在一二线城市，由于数字化程度高，人群接受新事物的能力较强，所以数字人民币有望快速推广开来。

看到数字人民币呈现出这样的发展态势，你是否对它的未来充满期待？欢迎大家点赞，欢迎大家分享，也欢迎大家在评论区表达自己的观点。